Benötigen Sie Geld? Denken Sie dazu über einen Kredit trotz Schulden nach?
Dann sind Sie in guter Gesellschaft. Viele Antragsteller nutzen Kredite, obwohl sie bereits Schulden oder andere monatliche Lasten zahlen.
Die Kreditvergabe muss nicht unbedingt knifflig sein. Dennoch kann es ebenso „kurz auf knapp“ stehen kann.
Wo Sie trotz Ihrer Schulden Kredit erhalten, wie viel Kredit Sie erwarten dürfen und Lösungen für Probleme, darum geht es.
Kredit trotz Schulden – ein Problem oder nicht?
Meist suchen Antragsteller gezielt nach Kredit trotz Schulden online, wenn sie Probleme auf sich zukommen sehen. Vielleicht ist es nur ein ungutes Gefühl.
Oder, die Banken vor Ort wollen nicht anbeißen. Das heißt aber alles noch nichts.
In solchen Fällen suchen Betroffene nach einen guten Ratgeber im Netz. Unser Rat bei kredit24.rocks, der ist immer ehrlich und basiert auf viel Erfahrung mit Internetkredit.
![Kredit trotz Schulden](https://kredit24.rocks/wp-content/uploads/2019/09/Kredit-trotz-Schulden_1280-300x248.png)
Wissen sollten Sie:
Allein, weil schon Schulden bestehen, kann es zur Ablehnung kommen. Das ist bei der Bank oft der Fall, bei der schon ein Ratenkredit läuft.
Nur selten erlauben Kreditbanken zwei Ratenkredite zur gleichen Zeit. Den alten Kredit aufstocken oder umschulden, das wäre denkbar.
Aber wieder gilt, nicht alle Banken bieten die Aufstockung oder Umschuldung an. Selten erfährt der Antragsteller von seiner Bank, dass es eigentlich nicht an ihm liegt.
In solchen Fällen sind es die internen Regeln der Anbieter, die die sofortige Finanzierung verhindern. Es mangelt dem Antragsteller weder an der guten Schufa Bonität noch am Geld, um die Raten zu zahlen.
Wichtig ist außerdem, dass Ihr Arbeitsvertrag unbefristet und außerhalb der Probezeit ist. Klingt das alles nach Ihrem Fall, dann entspannen Sie sich.
Tipp:
Wenn Sie sich dieser Gruppe zugehörig fühlen, wechseln Sie am besten → hier ← zum Kreditvergleich. Beantragen Sie einfach gleich jetzt – ganz unverbindlich – Ihren Kredit trotz Schulden.
Geben Sie Betrag und Laufzeit ein. Die Sofortware prüft Ihren Sofortkredit und sagt Ihnen vermutlich sofort die Zahlung zu.
Kredit mit laufenden Schulden – was will die Bank?
Ein Recht auf Kredit hat niemand, alle Kreditabschlüsse basieren auf der Vertragsfreiheit. D.h., im Rahmen der Gesetze und guten Sitten, dürfen die Vertragspartner vereinbaren, was sie wollen.
Banken vergeben Kredite, wenn die Bonitätsprüfung ihrer Software die sichere Anlage des Geldes beweist. Wann ein Kredit als sicher gilt, legen das Gesetz und interne Vorgaben fest.
Die übliche Kreditprüfung umfasst:
- Abfrage der Bonität bei der Schufa und anderen Anbietern (Score)
- Bei Bestandskunden außerdem eigene Erfahrung mit dem Kunden
- Prüfung der Einkommenshöhe (oberhalb der Pfändungsgrenze)
- Zukünftiges Einkommen (gut: unbefristete Anstellung, optimal: Beamtenverhältnis)
- Haushaltsrechnung (Einnahme/Ausgaben Prüfung der Fähigkeit zur Ratenzahlung)
- interne Regeln (Beispiel: günstigen Kredit nur für bestimmte Berufe oder Zwecke)
Nach Erfassung aller Daten prüft die Software der meisten Banken in Echtzeit. Im Grunde fällt das Programm selbstständig die Entscheidung.
Tipp:
Der angeschlossene Vergleich prüft Ihren Antrag online per Software und schufaneutral. Die Prüfung basiert auf den Vorgaben der im Vergleich gezeigten Banken.
Schwierigkeit Einkommenssicherheit – darum hakt mein Kredit?
Das gewünschte Angebot findet nicht jeder bei seiner Bank. Gerade, wenn bereits Schulden laufen, gibt es Probleme.
Der Gegenwind kann aus vielen Richtungen kommen. Schon genannt ist, dass ein bestehender Kredit (bei der angefragten Bank) für Ärger sorgt.
Ein anderes häufiges Problem ist die Sicherheit des Arbeitsplatzes. U.a. Zeitverträge und Leiharbeit führen auf Dauer nicht zu sicherem Einkommen.
Bedenken für die Sicherheit des Einkommens bestehen oft nach:
- Wechsel des Arbeitsplatzes
- durch Selbstständigkeit
- kurze Betriebszugehörigkeit
- Zeitvertrag
- Leiharbeit
- häufigen Arbeitsplatzwechsel
- andere Faktoren rund um den Arbeitsplatz (Bsp. Arbeitgeber in Schieflage).
Schufa – drückt ein negativer Eintrag auf den Score?
Etwa 9,3% aller Deutschen über 18 Jahre, stehen mit einem negativen Eintrag in der Schufa. Laut Schufa haben davon 4,4% ausschließlich weiche Einträge.
Vielleicht zögert die Bank Ihnen bei Ihrem Kredit trotz Schulden, weil Sie einen Schufa Eintrag haben. Das kann ein negativer Eintrag mit hartem oder weichem Merkmal sein.
Harte Merkmale sind dem Antragsteller in der Regel bekannt. Als harter Eintrag gilt eine Eintragung, der eine gerichtliche Entscheidung vorausging.
Beispiele für harte Merkmale:
- Vollstreckungsbescheid nach gerichtlichem Mahnverfahren
- Lohnpfändung
- Eidesstattliche Versicherung
- …
Was sind weiche Einträge?
Weiche Einträge sind schwerer zu verorten als harte. Als weicher Eintrag gilt beispielsweise eine Mahnung, nur weil Sie eine Zahlung zu spät gemacht haben.
![Kredit tzrotz Schulden](https://kredit24.rocks/wp-content/uploads/2019/09/Kredit-trotz-Schulden-Schufa-Eintraege-300x186.jpg)
Ein häufiger oder frischer Wechsel des Girokontos, ist eine weitere Möglichkeit für einen weichen Eintrag. Sogar die Suche nach Kredit kann ein Eintragsgrund sein.
Das geschieht, wenn jemand mehrfach verbindlich Kredit beantragt und dann nicht abnimmt. Das erkennt die Schufa daran, dass nach Datenabfrage anschließend keine Eintragung des bewilligten Kredites erfolgt.
Der Grund, warum Sie den Kredit nicht erhalten haben, bzw. abnahmen, spielt keine Rolle. Ihre Quittung dafür, nicht nur eine unverbindliche Konditionsanfrage zu stellen, ist ein weicher Eintrag.
Tipp:
Die Schufa erlaubt Ihnen, einmal im Jahr kostenlos, eine Selbstanfrage zu stellen. Falsche Anträge, die den Score belasten, löscht die Schufa auf Antrag.
Problemlösung – „unbezahlter“ harter Schufa Eintrag
Steht ein harter negativer Eintrag in der Schufa, dann sind die Chancen für Ihren Kredit trotz Schulden sehr eingeschränkt. Wir raten zum Kreditantrag bei der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein, wenn „nur“ der Eintrag das Problem ist.
Sind Sie jedoch überschuldet, dann können Sie faktisch die Raten nicht bezahlen. Ihnen jetzt Geld zu leihen, birgt ein hohes Risiko.
Als alternative Lösung für Notfälle bietet sich ein Kredit von Freunden oder aus dem Pfandhaus. Gute Tipps aus einem Forum oder allgemeine Ratgeber, die helfen dann nicht mehr weiter.
Wir empfehlen, kostenfrei Hilfe bei den Finanzen anzunehmen. In so einem Fall lohnt es sich wirklich, eine gemeinnützige Schuldnerberatung anzusprechen.
Bezahlter Schufa Eintrag & schneller Kredit – welche Bank?
Bei einem als „bezahlt vermerkten“ harten Eintrag, da sieht es etwas besser aus. Schnellen Kredit trotz Schulden – Notfälle mit kleiner Summe – gewähren zumeist Anbieter für Minikredit.
Mögliche Banken für Minikredite mit Schufa sind:
- Vexcash
- Cashper
- Ferratum
Tipp:
Minikredite locken mit dem Versprechen, schnelles Geld trotz schwacher Bonität zu liefern. Ganz leise sind alle Anbieter jedoch, sobald es um transparente Kosten geht.
Sie müssen schon sehr genau suchen, damit Sie herausfinden, was Sie unter dem Strich bezahlen. Im effektiven Jahreszins sind die „üblichen Kosten für Minikredit“ nicht enthalten.
So genannt optionale Kreditkosten müssen im Effektivzins nicht erscheinen. Ein Beispiel dafür ist der Zuschlag für schnelle Auszahlung.
Aber mal Hand aufs Herz, wer beantragt 100 Euro Blitz- bzw. Minikredit und wartet dann zwei Wochen auf die Auszahlung?
Ratenkredit trotz Schulden – bezahlter Eintrag
Hier auf unserer Seite suchen Sie voraussichtlich Informationen zum Kredit trotz Schulden als Ratenkredit. Mit hartem, bezahltem Merkmal bieten sich zwei Optionen.
Direkt aus dem Kreditvergleich beantragen Sie einen Kredit bei Auxmoney. Auxmoney vermittelt Kredite von privat an privat.
Bestehende Schulden und sogar ein Eintrag in der Schufa, sind grundsätzlich erlaubt. Über Ihren Kredit entscheiden Anleger durch ihre Gebote.
Wir empfehlen Kredit in schwierigen Fällen von Auxmoney zusätzlich zu sichern. Machbar ist das durch Ihren Kfz-Brief.
Nicht im Kreditvergleich finden Sie die von Essen Bank. Möchten Sie Ihren Kredit trotz Schulden und Schufa bei einer Bank beantragen, sind Sie dort richtig.
Extrakredit ist einfach beantragt und schnell geprüft. Die Lösung ist auch möglich, wenn andere Ihnen ihre Sofortkredite verweigern.
Es ist beim Kredit trotz Schulden und Schufa davon auszugehen, dass die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangt. Der einfachste Weg ist der Kredit für zwei Personen.
Durchschnittlicher Kunde mit weichem Eintrag – Lösungen
Zum Angebot der Banken im Vergleich, da passen die meisten Antragsteller. Als „durchschnittlicher Kunde“ bezahlen Sie Ihre Kredite pünktlich.
In Ihrer Schufa steht vielleicht ein weicher Eintrag. Gut, Sie haben eine Rechnung zu lange liegen lassen, aber wem ist das noch nie passiert?
Eine echte Gefahr für Ihren Kredit trotz Schulden lässt sich daraus nicht ableiten. Auswirkungen haben kleine Einschränkungen vor allem auf den Zinssatz.
Bei kleineren Risiken steigt der Zins. Mit anderen Worten, Sie zahlen halt etwas mehr für Ihren Kredit.
Bei etwas größeren Risiken, helfen zusätzliche Sicherheiten, damit schwieriger Kredit sicher durchgeht. Einfach und schnell beantragen Sie dazu, einen Kredit für zwei Personen aus dem Vergleich.
Ihr solventer Kreditpartner holt für Sie dabei die „Kastanien aus dem Feuer“. „Seine“ oder „ihre“ gute Bonität sichert den Kredit.
Auf den Zins, für Kredite zu zweit, wirkt sich der gemeinsame Antrag ebenfalls positiv aus. Gemeinsam Kredit zu bekommen, ist nicht so schwierig wie allein und günstiger.
Wie viel Kredit bekomme ich?
Die Frage, wie viel Kredit trotz Schulden Ihnen Banken einräumen, entscheidet der Haushaltsüberschuss. Genauer das Geld, das sicher zur Ratenzahlung zur Verfügung steht.
Ihre maximale Rate errechnen Sie nach der Formel: Einkommen minus Ausgaben gleich maximale Rate. Diese Rate nehmen Sie mal der gewünschten Laufzeit.
Dazu eine Beispielrechnung:
Sie verdienen im Beispiel 1860 Euro netto im Monat. Davon bezahlen Sie:
- 320 Euro Kaltmiete
- 80 Euro Heizung
- 120 Euro Wasser, Strom, Müllabfuhr
- 500 Euro rechnet die Bank als Pausale für Lebensmittel und Telecom
- 130 Euro fließen in einen Sparvertrag
- 315 Euro Rate für Ihren Autokredit
- 110 Euro Ratenkredit der Hausbank
- 108 Euro Finanzierung des letzten Urlaubs
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1.683 Euro laufende Kosten haben Sie im Monat
1.860 Euro Gehalt minus 1.683 Euro Ausgaben gleich 177 Euro maximale Rate. Mit dieser Zahl wählen Sie unseren Kreditvergleich an.
Dort sehen Sie, mit 84 Monaten Laufzeit sind – bei rund 170 Euro Rate – 13.500 Euro Kredit möglich.
Das ist natürlich keine Beispielrechnung, die in jedem Fall passt. Aber, die grobe Richtung, die kennen Sie jetzt.
Bekommen Sie persönlich Ihren Kredit?
Ob Sie persönlich Ihren Kredit trotz Schulden bekommen, das klärt schnell und bequem die Software für Sie.
Beantragen Sie, am besten gleich jetzt, Ihren Kredit unverbindlich im Vergleich. Sie verpflichten sich zu nicht und prüfen nur Ihre Möglichkeiten.
Die Vergleichssoftware klopft für Sie – „schufaneutral“ – Ihre Aussicht auf Kredit ab. Mit der Sofortzusage in der Tasche dürfen Sie sich anschließend entscheiden.
Möchten Sie dann verbindlich Ihren Kredit trotz Schulden aufnehmen, als Umschuldung oder zusätzlicher Kredit, ist das der nächste Schritt. Wie es in Ihrem Fall genau weitergehen kann, steht in der Kreditzusage.
Wir hoffen, dieser Ratgeber hat Ihnen gefallen. Fehlt etwas oder finden Sie Ihr Thema online nicht, dann schicken Sie uns bitte eine Mail.
Kredit trotz Schulden – Schlusswort
Haben Sie sich schon für Ihren Kredit trotz Schulden entschieden, dann zögern Sie nicht. Holen Sie sich Ihr persönliches Angebot, stellen Sie direkt Ihren Antrag.
Sollten Sie noch unentschlossen sein, dann setzen Sie sich am besten ein Lesezeichen. (Tasten Strg + D drücken). So finden Sie unseren Ratgeber jeder Zeit schnell wieder.